Kredyt w rachunku firmowym jest bardziej dostępny i tańszy od innych form kredytowania działalności gospodarczej. Dzięki temu jest prostym i popularnym sposobem rozwiązania czasowych problemów z płynnością finansową firmy.
Pożyczka, której wysokość może wynieść ponad milion złotych (np. w banku BNP Paribas i Raiffeisen Polbank) umożliwia terminowe regulowanie zobowiązań oraz realizowanie nowych inwestycji nawet w sytuacji braku środków na rachunku bieżącym.
Istotną zaletą kredytu w rachunku jest możliwość wielokrotnego korzystania z niego i to bez konieczności całkowitej spłaty. Wpłaty realizowane na konto w pierwszej kolejności spłacają zadłużenie, dzięki czemu przyznany limit odnawia się. Dodatkowo spada wysokość odsetek, które naliczane są jedynie od wykorzystanej części.
O przyznanie limitu kredytowego w rachunku bieżącym mogą się starać firmy, które działają na rynku przynajmniej od roku. Od tej zasady są jednak wyjątki: dla PKO BP i Idea Banku staż firmy nie ma znaczenia – o limit kredytowy mogą się starać przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają swoją działalność. Sześciomiesięczny staż wystarczy w przypadku ING Banku Śląskiego, ale tylko w sytuacji kredytu z zabezpieczeniem. W Raiffeisen Polbank po pół roku mogą o kredyt starać się przedstawiciele wybranych zawodów (np. prawnicy i lekarze). Pozostali dopiero po 18 miesiącach. Jeszcze dłuższego doświadczenia wymagają m.in. Nordea Bank, Credit Agricole Bank i Bank Pocztowy. Tam kredyt może zostać uruchomiony firmom, które działają na rynku od minimum 24 miesięcy.
| Kredyty w rachunku firmowym | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| l.p. | bank | oprocentowanie | opłata za rozpatrzenie wniosku / opłata przygotowawcza | prowizja za uruchomienie kredytu | prowizja za odnowienie limitu | prowizja od niewykorzystanej kwoty |
| 1 | Alior Bank | indywidualnie | indywidualnie | indywidualnie | indywidualnie | indywidualnie |
| 2 | Bank Pocztowy | 10,90% | 0% | 3,99% | 1,99% | 0% |
| 3 | Bank BGŻ | indywidualnie | – prowizja za rozpatrzenie wniosku: min. 0,1% min. 100 zł – prowizja przygotowawcza: min .2% min. 500 zł1 |
0% | min. 2%, min. 300 zł | 2,50% |
| 4 | BNP Paribas | indywidualnie | 0% | 2,50% | 2,50% | 0,25% miesięcznie (0,2% miesięcznie dla wolnych zawodów) |
| 5 | BOŚ Bank | indywidualnie | 0,1%, min. 100 zł, max. 500 zł2 | 3%, min.500 zł | 2%, min. 200 zł | 3% |
| 6 | Bank Zachodni WBK | indywidualnie | min. 3,5% | 0% | 1,5%, min. 200 zł | min. 2% |
| 7 | Credit Agricole | indywidualnie | 0% | od 1,5% | od 1,25% | 0% |
| 8 | Getin Noble Bank | indywidualnie | 0% | od 0,5 %, min. 500 zł | od 0,5 %, min. 500 zł | od 0,1% |
| 9 | Idea Bank | 0% do 5 000 zł wykorzystania kredytu, 15,99% powyżej 5 000 zł | 0% | 0% | 2,99% | 0% |
| 10 | Idea Bank | od 8,99% | 0% | 2,99% | 2,99% | 0,15% miesięcznie |
| 11 | ING Bank Śląski | 4,5% – linia z zabezpieczeniem 7,5% – linia bez zabezpieczenia | 0% | 0%3 | 2%, min. 200 zł | 0% |
| 12 | Meritum Bank | od 11,9% | 0% | od 3% | 2% | 0% |
| 13 | Bank Millenium | 7% | 0% | 1%, min. 200 zł | 1%, min. 200 zł | 1% |
| 14 | Nordea Bank | 12,10% | 2,5%, min. 200 zł | 0% | 2,5%, min. 200 zł | 0% |
| 15 | Nordea Bank | indywidualnie | od 1,5%, min. 300 PLN | 0% | od 1,5%, min. 300 zł | 0% |
| 16 | PKO Bank Polski4 | indywidualnie | 0% | od 2% | od 2% | 0,2% miesięcznie od średniego salda niewykorzystanego kredytu |
| 17 | Raiffeisen Polbank | indywidualnie | 0% | 2,50% | 2,50% | 0% |
Opracowanie: Money.pl na podstawie informacji z banków
1) prowizja za rozpatrzenie wniosku zaliczana jest na poczet prowizji przygotowawczej
2) w przypadku pozytywnej decyzji prowizja za rozpatrzenie wniosku zaliczana jest na poczet prowizji przygotowawczej
3) Prowizja za uruchomienie limitu 0 zł w okresie promocji. Standardowo 2% od kwoty kredytu
4) możliwość zabezpieczenia kredytu w formie gwarancji de minimis udzielanej przez BGK
Kredyt w rachunku firmowym zazwyczaj przyznawany jest na rok z możliwością odnowienia. Za przyznanie i odnowienie limitu banki naliczają prowizję. Nawet jeśli uda się jej uniknąć w pierwszym roku (np. korzystając z promocji w Banku ING), to kilkuprocentowa opłata po 12 miesiącach jest standardem.
| Metodologia badania |
| W drugiej połowie listopada została wysłana do 26 banków prośba o przedstawienie oferty limitu kredytowego w rachunku firmowym. Wg założeń o kredyt w wysokości 20 tys. złotych wnioskuje firma, która działa od 24 miesięcy i jest jednoosobową działalnością gospodarczą rozliczaną w formie Księgi Przychodów i Rozchodów. Średni roczny przychód firmy to 250 tys. zł, a dochód 150 tys. złotych. Firma do tej pory nie posiadała żadnych zobowiązań kredytowych. W odpowiedzi otrzymaliśmy 17 aktualnych ofert ujętych w zestawieniu. |
Wpisy o podobnej tematyce
Słowa kluczowe: firmowa, kredyt, money.pl, rachunek, raport, tanio
