Banki przestają tak ochoczo podwyższać oprocentowanie lokat, jak robiły to w poprzednich
miesiącach. Oczekiwana obniżka stóp procentowych powoli gasi nadzieje na dalszy wzrost
odsetek z bankowych depozytów.
Od początku lipca br. co najmniej 14 banków zdecydowało się na zmianę oprocentowania
lokat. W ośmiu przypadkach oznaczało to obniżenie stawek lub – jak kto woli – zakończenie
dotychczasowych promocji. Cięcia te jednak były niewielkie, więc pozostały bez większego wpływu
na średnie oprocentowanie depozytów liczone przez Open Finance dla 35 banków. Przeciętna lokata
kwartalna daje zarobić 4,79 proc. brutto w skali roku, czyli o 0,01 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.
Średnia stawka na depozytach półrocznych wynosi 4,91 proc. wobec 4,87 proc. w lipcu. Lokaty roczne
i dwuletnie dają zarobić odpowiednio 5,29 proc. (+0,03 p.p. m/m) i 4,82 proc. (+0,05 p.p. m/m).
Przeciętne oprocentowanie brutto depozytów (lokat i polisolokat) na 5 tys. zł
Mniej niż przed miesiącem za lokaty płacą m.in. BZ WBK, FM Bank i Meritum Bank. Pierwszy z nich
obciął stawki 3-, 6- i 24-miesięcznych depozytów o 0,25 pkt proc. FM Bank mniej niż na początku
lipca płaci za lokaty kwartalne, półroczne oraz roczne, a na podobny krok zdecydował się również
jego bezpośredni konkurent – Meritum Bank. Z kolei w ING Banku Śląskim klienci dostaną niższe
odsetki na lokacie rocznej. Idea Bank wycofał natomiast promocję lokaty kwartalnej. Na obcięcie
oprocentowania 3-miesięcznych depozytów zdecydowano się również w neoBANK-u oraz Raiffeisen
Banku. Na marginesie warto dodać, że obniżkę oprocentowania wprowadziło również Ministerstwo
Finansów w przypadku obligacji dwuletnich ze stałym oprocentowaniem (z 4,75 proc. do 4,5 proc.),
które dla niejednego amatora lokat stanowią alternatywne rozwiązanie w odkładaniu oszczędności.
Zdecydowanie lepsze wiadomości dla klientów mają m.in.: Credit Agricole, Eurobank oraz Santander
Consumer Bank. Pierwszy z nich podniósł oprocentowanie lokat dwuletnich. Zupełnie odwrotnie
postąpił natomiast Eurobank, który podwyższył odsetki z krótkoterminowych kwartalnych depozytów.
W Santanderze wzrosło natomiast oprocentowanie lokat 3- i 12-miesięcznych. Więcej niż przed
miesiącem można zarobić również w Banku BGŻ Optima, który wprowadził półroczną Lokatę
Elastyczną na 6 proc. Cechuje się ona możliwością wcześniejszego zerwania bez utraty naliczonych
odsetek, lecz policzonych według stawki 5,6 proc. w skali roku.
Najwyższe stawki depozytów 1-, 3- i 6- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN
Wśród najlepszych miesięcznych, kwartalnych i półrocznych depozytów sytuacja pozostała bez
zmian. Wciąż wygrywają te same banki ze swoimi promocyjnymi lokatami, w których nie brak
ograniczeń i dodatkowych warunków. Idea Bank na miesięcznej Lokacie z Kuponem płaci 9 proc.
brutto w skali roku. Jest to oferta wyłącznie dla nowych klientów, którzy mogą założyć tylko jeden
depozyt w kwocie nie wyższej niż 10 tys. zł. Najwięcej za środki przyjęte w depozyt na trzy miesiące
płaci Meritum Bank. Klienci, którzy założą konto osobiste w tym banku mogą zarobić 8,5 proc. w
skali roku. Można otworzyć tylko jeden depozyt na promocyjnych warunkach, a jeśli jego saldo
przekroczy 5 tys. zł, to oprocentowanie spadnie o 1,5 p.p. Natomiast dla salda powyżej 10 tys.
zł spadnie ono o kolejne 2 p.p. Na szczycie zestawienia lokat półrocznych, podobnie jak przed
miesiącem, znajduje się Alior Sync. Bank płaci 6,5 proc. w skali roku. Liczba depozytów co prawda
jest tam dowolna, ale ich łączne saldo nie może przekroczyć 10 tys. zł.
Najwyższe stawki depozytów 12, i 24- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN
W przypadku najwyższej oprocentowanych lokat rocznych i dwuletnich również ostały się te same
oferty co miesiąc wcześniej. Największe zyski z rocznego depozytu wypłaca Bank BGŻ Optima,
który oferuje polisolokatę ze świadczeniem z tytułu dożycia w wysokości 5,27 proc. – to tyle
co 6,5 proc. brutto na zwykłej lokacie. Liderem depozytów dwuletnich wciąż jest FM Bank. Płaci
on 6,4 proc. w skali roku, lecz oprocentowanie lokaty jest zmienne. Bank do sześciomiesięcznej
stawki WIBOR dodaje 1,2 p.p. premii. Oprocentowanie zmienia się natomiast co kwartał, a nie co pół
roku, jak mogłaby wskazywać na to stawka referencyjna. Klient, który preferuje jednak lokaty
z oprocentowaniem stałym może wybrać lokatę na 6,3 proc. – również w FM Banku.
Oczekiwane luzowanie polityki pieniężnej prawdopodobnie będzie hamować banki przed
dalszym podnoszeniem oprocentowania depozytów. Z drugiej strony instytucje finansowe, ze
względu na nadchodzące regulacje, chętnie widziałyby w swoich portfelach coraz więcej lokat
długoterminowych. Lecz jedynym sposobem, aby zachęcić klientów do zakładania długoterminowych
depozytów jest podwyżka lub chociaż utrzymanie na obecnym poziomie ich oprocentowania. Widać
więc, że banki znalazły się w niekomfortowej sytuacji, która może w pierwszej kolejności wymusić
obniżanie stawek krótkoterminowych lokat.
Wpisy o podobnej tematyce
Słowa kluczowe: Banki, lokaty, michał sadrak, open finance, oprocentowanie lokat
